اجرا گذاشتن سفته ضمانت وام توسط ضامن
سلام وقت بخیر ببخشید من حدود ۶ ۷ ماه پیش با شخصی اشنا شدم که امتیاز وام برای اشخاص خریداری و یجورایی وام میگرفت برایشان و این شخص همه کار انجام میداد از جله پیدا کردن ضامن برای کسایی که بابت وام ضامن ندارند
باتومه به محدودیت بانک ملی که هر شخص ۵ ضمانت میتواند انجام دهد بده ۴ ضمانت برای مشتری های ان شخص انجام داد و بابت مبلغی دریافت کردم از طرفی چک هم برای ضمانت بانک صادر کردم .
از هر شخص ۲ برابر مبلغ وام سفته دریافت کردم که دوتاش توضیحات نداره و دوتاش قید شده که بابت ضمانت وام هستش و در صورت پرداخت نکردن اقساط قابل اجرا هست.
حالا امروز بعد از چند ماه بانک پیام اومده و پیگیر شدم و دیدم که هیچ کدوم از اشخاص هیچ قسطی ندادن میخواستم بدونم من الان باید چکار کنم هر شخص حدود ۱۰۰ میلیون قسط سررسید شده داره من میتونم با اجرا گذاشتن سفته مبلغ سفته رو دریافت و وام هارو تسویه کنم . میشه تمام راه کار هایی که پیش روم هست رو برام توضیح بدید از استرس دار میمیرم
پاسخ حقوقی ایران لگال:
سلام، وقت بخیر.
موضوع را خیلی جدی بگیرید، چون اگر چهار وام‌گیرنده همزمان اقساط را نپردازند، بدهی معوق و خسارت آن میتواند بالا برود و بانک نیز بر اساس اسناد ضمانت سراغ شما بیاید. اینکه از هر شخص سفته گرفته‌اید نکته مثبتی است، اما نباید تصور کنید صرفاً با وصول کل مبلغ سفته‌های دوبرابری، مسئله خودبه‌خود حل می‌شود؛ نحوه تنظیم هر سفته و علت صدور آن بسیار مهم است.
اولین اقدام شما این باشد که برای هر چهار وام، از بانک میزان دقیق اقساط معوق، مانده بدهی و وضعیت ضمانت خودتان را به صورت مستند دریافت کنید. همچنین تصویر قراردادهای وام، ضمانت‌نامه‌ها و چکی که به بانک داده‌اید را بگیرید.
درباره سفته‌ها، آن دو سفته‌ای که صراحتاً نوشته شده «بابت ضمانت وام و در صورت عدم پرداخت اقساط قابل اجراست» وضعیت بهتری دارند. با عدم پرداخت اقساط، شرطی که سفته بابت آن داده شده ظاهراً محقق شده و امکان مطالبه وجه آن قابل بررسی است. اما چون سفته‌ها بابت تضمین هستند، مطالبه تمام مبلغ اسمی سفته ـ خصوصاً وقتی دو برابر مبلغ وام است ـ لزوماً به معنی این نیست که دادگاه کل مبلغ را بدون توجه به میزان بدهی واقعی حکم خواهد داد. در اسناد تضمینی، میزان تعهدی که واقعاً نقض شده اهمیت دارد.
در مورد دو سفته‌ای که روی آنها علت صدور نوشته نشده نیز سفته‌ها بی‌اعتبار نمی‌شوند، ولی اگر صادرکنندگان ادعا کنند بابت موضوع دیگری بوده، اثبات اینکه بابت همین وام‌ها دریافت شده اهمیت پیدا می‌کند. پیام‌ها، واریز وجه، قراردادها، مکالمات و هر مدرکی که ارتباط سفته با ضمانت وام را نشان می‌دهد حفظ کنید.
یک نکته بسیار مهم: طبق ماده ۷۰۹ قانون مدنی، ضامن اصولاً بعد از پرداخت دین حق رجوع به بدهکار اصلی را پیدا می‌کند. بنابراین اگر بانک واقعاً مبلغی از شما وصول کند یا شما اقساط را پرداخت کنید، اصل حق مراجعه شما به وام‌گیرنده روشن‌تر می‌شود. البته سفته‌ای که مستقلاً برای تضمین به شما داده شده میتواند وضعیت متفاوتی ایجاد کند و باید متن آن جداگانه بررسی شود.
پیشنهاد عملی این است که برای هر چهار نفر فوراً اظهارنامه جداگانه ارسال کنید و عدم پرداخت اقساط، میزان بدهی و وجود سفته را اعلام و از آنها بخواهید بدهی بانک را پرداخت کنند. اگر احتمال می‌دهید اموالشان را منتقل کنند، همزمان با دادخواست مطالبه وجه سفته یا مطالبه مبالغ پرداختی، درخواست تأمین خواسته و توقیف اموال نیز قابل بررسی است. قانون آیین دادرسی مدنی برای دعاوی مربوط به اسناد تجاری واخواست‌شده امکان تأمین خواسته را پیش‌بینی کرده است.
اگر سفته‌ها تاریخ سررسید دارند، موضوع واخواست و مهلت‌های آن را هم سریع بررسی کنید تا امتیازات تجاری سفته از دست نرود.
در مورد شخصی که این افراد و ضامن‌ها را به هم معرفی کرده نیز تمام پیام‌ها، پرداخت‌هایی که بابت ضمانت گرفته‌اید و نحوه معرفی وام‌گیرندگان را حفظ کنید. اگر بعداً مشخص شود از ابتدا با اطلاعات خلاف واقع یا هماهنگی قبلی، چند نفر وام گرفته‌اند و عمداً هیچ قسطی نداده‌اند، موضوع میتواند فراتر از یک بدهی ساده باشد؛ ولی صرف پرداخت نکردن اقساط به تنهایی برای اثبات کلاهبرداری کافی نیست.
فعلاً هیچ سفته‌ای را تکمیل، منتقل یا برای مبلغی بیشتر از تعهد واقعی مطالبه نکنید تا متن هر چهار سفته و اسناد بانک بررسی شود. مهم‌ترین خطر شما در حال حاضر زیاد شدن بدهی بانک است، نه صرفاً وصول سفته‌ها.