چطور از ضمانت وام خارج شویم؟
دقیقا یک سال پیش از با یک خانمی ارتباط دوستی از نوع خواهر برادری داشتم .
در وضعیت خیلی بدی از نظر مالی قرار داشت .
۱- من ضامن وام تامین مسکن به مبلغ ۲۷۵ میلیون برای این خانم شدم .
بانک سامان پس از تحقیق از من که مستعمره بگیر تامین اجتماعی هستم ، وام پرداخت شد به این خانم .
در طول یکسال با عقب انداختن اقساط این وام مرتب برای من پیامک برای پرداخت قسط عقب افتاده میاد . امروز هم پیامک آمده که برای شما امتیاز منفی در بانک مرکزی در نظر گرفته شد .
۲- در همان موقع مبلغ دویست میلیون تومان هم نقدی از طریق بانک انتقال دادم و یک چک بنام خودم ازش گرفتم . یک چک تاریخ دار با متن در وجه بنام خودم. با شماره ملی ام . . تا یه ماشین بخره و کسب درآمد کنه در اسنپ . یه ماشین صفر کیلومتر خریداری کرد . پیغام دادم که لطفا محل چک را پر کن تا چک برگشت نخوره . جواب داده هر کاری دلت میخواد بکن .
من باید چکار کنم تا هم از ضمانت وام ایشون نجات پیدا کنم و اصل پولمو بگیرم .
پاسخ حقوقی ایران لگال:
وقت شما بخیر
تا زمانی که بانک رسماً شما را از ضمانت آزاد نکرده، توافق شما با این خانم اثری نسبت به بانک ندارد و در صورت ادامه معوق شدن اقساط، بانک می‌تواند طبق قرارداد ضمانت به شما مراجعه کند و سابقه منفی اعتباری هم برایتان ایجاد شود. صرف اینکه به بانک اعلام کنید دیگر نمی‌خواهید ضامن باشید، معمولاً ضمانت را از بین نمی‌برد.
برای رهایی از ضمانت عملاً باید بدهی تسویه شود یا بانک با جایگزینی ضامن، وثیقه جدید یا روش دیگری که خودش قبول می‌کند، کتبی شما را آزاد کند. بنابراین همین الان از شعبه بانک سامان ریز بدهی، اقساط معوق، وضعیت ضمانت خودتان و شرایط «تعویض یا آزادسازی ضامن» را کتبی بگیرید. اگر ناچار شوید بابت وام او مبلغی به بانک پرداخت کنید، اصل مدارک پرداخت را نگه دارید؛ چون اصولاً می‌توانید وجوهی را که بابت بدهی وام‌گیرنده به عنوان ضامن پرداخته‌اید از خود او مطالبه کنید.
اما ۲۰۰ میلیون تومان موضوع جداگانه‌ای است. اگر وجه را با حواله بانکی به حساب خودش منتقل کرده‌اید و در مقابل چک تاریخ‌دار به نام شما داده، مدارک نسبتاً خوبی دارید. در سررسید، چک را حتماً از مسیر بانکی ارائه کنید و اگر موجودی کافی نبود، گواهی عدم پرداخت بگیرید. اگر چک صیادی است، ثبت آن در سامانه صیاد و مشخصات ثبت‌شده را هم بررسی کنید. بسته به وضعیت چک، می‌توان از مسیر اجرای چک یا دادخواست مطالبه وجه اقدام کرد و در صورت وجود شرایط، درخواست تأمین خواسته و توقیف اموال نیز مطرح شود.
اینکه خودرو با همان پول خریداری شده مهم است. اگر خودرو هنوز به نام همین خانم باشد، مشخصات آن را حفظ کنید و در اقدام قضایی موضوع توقیف خودرو را هم بررسی کنید؛ هرچند اگر بعدها ادعا کند خودرو وسیله ضروری امرار معاش اوست، ممکن است درباره مستثنیات دین اختلاف ایجاد شود و نتیجه قطعی نیست.
پیام «هر کاری دلت می‌خواهد بکن» را هم پاک نکنید، اما مهم‌تر از آن پیام‌ها و مدارکی است که نشان دهد ۲۰۰ میلیون تومان قرض بوده، برای خرید خودرو پرداخت شده و قرار بوده با چک به شما برگردانده شود. رسید انتقال بانکی، تصویر چک، پیام‌های مربوط به خرید ماشین و هر اقراری درباره بدهی را یکجا نگه دارید.
پس برای شما دو اقدام مستقل وجود دارد: یکی پیگیری فوری با بانک برای جلوگیری از افزایش معوقات و امکان آزادسازی ضمانت؛ دیگری اقدام روی چک ۲۰۰ میلیونی و در صورت لزوم توقیف اموال بدهکار. منتظر نمانید تا هم اقساط وام بیشتر عقب بیفتد و هم درباره خودرو نقل‌وانتقال انجام شود.
اگر تاریخ سررسید چک گذشته و چک صیادی است، بفرمایید آیا در سامانه صیاد به نام شما ثبت شده و مبلغ دقیق روی خود چک نوشته شده یا خیر؛ از روی همین دو مورد می‌شود گفت سریع‌ترین مسیر وصول پول شما کدام است.